银行对新用户开通一类账户审核趋严 专家：从源头确保银行账户开立真实合规

　　中国网财经7月14日讯（记者 王金瑞）个人银行账户开户变得更加严格。中国网财经记者采访多家银行网点发现，银行对新用户开通一类账户审核变得更加严格。对此，银行工作人员表示，主要是为了配合“断卡行动”工作的顺利开展，以及防范电信网络诈骗。

　　业内专家表示，加强银行开户的审核是有必要的，这是从源头上确保银行账户开立真实合规。银行账户是办理金融业务，从事经济活动的一个基础，所以从源头上把好关非常有必要。另外，银行在执行落实的细节上可以进一步优化，在加强风险防控情况下，尽可能便利用户。

　　银行对新用户开通一类账户审核趋严

　　近期，记者采访多家银行网点发现，银行对新用户开通一类账户的审核变得更加严格，除了身份证以外，还需要填写开通理由，有的银行需要提供工作证明、居住证明等材料。

　　某国有大行支行网点工作人员告诉中国网财经记者，新用户开通该行一类账户除了身份证之外，还需要提供工作证明、居住证明等材料，以及居委会或者社区电话、工作单位电话，而且电话需要当场拨通核实。

　　上述工作人员进一步表示，现在资料要求挺多，但是并不是说非常严格。“工作证明的话，可以提供名片之类的；居住证明可以是租房合同照片，或者外卖订单截图，但是需要提供工作单位电话、物业电话，现场核实之后才能办卡。”

　　记者从另外一家国有大行支行网点工作人员了解到，新用户开通一类账户需要明确开卡的用处。“比如说，如果是开通工资卡，银行需要和客户的工作单位进行核实；如果是购买理财产品，可以与理财经理沟通。”该工作人员表示，如果日常使用额度不大的话，客户可以先开通二类卡，之后对额度有需求的话，也可以申请升成一类卡。

　　中国网财经记者发现，不同银行对开通一类账户的要求也不尽相同。某股份行支行工作人员表示，办卡需要身份证、手机号，以及工作单位、职业等信息，不用提供纸质材料，提供真实用途、真实信息就可以。此外，另外一家国有大行支行网点工作人员告诉记者，新用户开通一类账户则需要填写风险提示函。

　　据了解，目前个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张，并且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户。“由于现在严格打击买卖银行卡，所以说从开卡这块就严格控制。”某国有大行支行网点工作人员说道。

　　多家银行工作人员表示，主要是为了配合“断卡行动”工作的顺利开展，以及防范电信网络诈骗。业内专家表示，加强银行开户的审核是有必要的，这是从源头上确保银行账户开立真实合规。

　　招联金融首席研究院董希淼表示，并不是银行非要严格进行审核，主要是落实相关部门要求。总体来说这些措施还是合理的，而且也并没有说非常麻烦，但在执行细节上还应该优化。比如说工作证明、居住证明等一些材料，对于工作流动性较强的人来说，可能就不太容易提供。所以一方面要落实相关的要求，一方面要适当简化相应手续。

　　多家银行清理个人异常账户

　　据了解，2021年以来，多家银行相继实施银行账户分级分类管理，通过不断提升风险识别能力的“精细管理”，推动实现对广大正常客户的便利化服务。

　　早在2021年底，工商银行、中信银行等多家银行纷纷发布公告，对异常账户进行清理，一些长期没有交易并且没有资金的“睡眠账户”，以及同一人名下的超量账户，将被银行限制功能或注销。今年4月份，农业银行、光大银行等多家银行相继发布公告，调整个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。

　　2022年4月2日，农业银行公告显示，近期电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。如客户需要提升线上转账限额，请携带有效身份证件和银行卡，到该行任一网点办理。另外，光大银行信用卡中心表示，为提升用卡体验，兼顾安全与便捷，自2022年5月12日起，该行将对网上支付交易限额进行调整，网上支付交易默认单笔限额及单日限额本次统一调整为10000元人民币。

　　“近年来，随着金融科技发展，国内金融机构为客户线上交易提供便利同时，也需要提升电信诈骗风险防范水平。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，一方面需要加强违法售卖相关储蓄卡管理，另一方面，需要加强账户开户管理，从源头上加强电信诈骗风险防范，保障资产和交易安全，切实维护客户合法权益。

　　董希淼表示，下一步，银行也会继续加强审核，因为银行账户是办理金融业务，从事经济活动的一个基础，所以从源头上把好关是非常必要的。另外，银行在执行落实细节上可以进一步优化，在加强风险防控情况下，尽可能便利用户。