余文建：聚焦金融健康建设 推动普惠金融的高质量发展

　　新华财经北京11月11日电(记者刘玉龙)“从个体微观视角看，我国居民的金融健康整体而言有一定的基础，但仍有较大的提升空间。”中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建11日在参加“抗风险·强韧性·高质量——2022中国普惠金融国际论坛”时表示，从谋划推进金融健康更为宏观的视角看，我国金融健康建设任重而道远。他建议未来一段时间可聚焦以下着力点进行拓展推进。

　　一是提升普惠金融发展能级，探索构建金融健康的整体规划和政策框架。建议在现有普惠金融覆盖面较广的基础上，研究探索宏观、中观、微观相结合的政策框架，多管齐下推进金融健康建设。通过提升农村居民的财务韧性，助力巩固脱贫攻坚成果；通过优化城乡居民财务状况，助力激发居民的创新创业动力和潜能；通过解决普惠金融发展不平衡不充分问题，助力缩小地区差距、城乡差距和收入差距。

　　二是发挥金融机构主力军作用，为普惠个体提供针对性更强的金融产品和服务。金融机构应不断加强金融健康能力建设，将提升客户的金融健康水平作为经营的重要目标之一，与金融机构自身的风控环节有机结合，最终实现金融机构稳健经营与客户金融健康的双赢，更好地走出一条普惠金融“成本可负担、商业可持续”高质量发展之路。

　　三是增强消费者金融素养和金融健康意识，强化金融消费者权益保护力度。建议统筹推进金融教育、金融消费者保护与金融健康建设，不断提升消费者金融素养，培养其科学作出财务决策和适当选择金融产品的能力，从需求侧为消费者自我追求金融健康充分赋能。同时，不断强化金融消费者权益保护力度，打击侵害消费者合法权益的行为，为广大人民群众的金融健康保驾护航。

　　四是加强宏观调控与微观主体的良性互动，为金融健康建设营造良好的货币政策和金融稳定环境。建议发挥货币政策的引导作用，激励金融机构和微观主体作出有利于金融健康的行为。同时，充分考虑相关群体的金融健康状况，既要避免大量个体的金融不健康积聚形成金融风险的隐患，也要防止金融风险外溢而对大量个体的金融健康产生负面影响。

　　五是完善相关基础设施和法律法规，为金融健康提供制度保障。可考虑将金融健康理念纳入相关法律法规的框架中，在推进金融稳定、金融消费者权益保护、个人破产等立法工作中充分考虑金融健康的要素；建立完善与金融健康要求相适应的监管规则体系，强化行为监管，打造有利于金融健康建设的良好金融生态。

　　六是建立健全评估评价指标体系和诊断工具，为金融健康提供科学的衡量标准。建议在现有普惠金融指标体系及填报制度的基础上，完善金融健康评价标准；可以借鉴吸收财务日记调查等微观调查方式方法，将其与传统普惠金融调查结果相结合，研究开发金融健康诊断工具，探索更多可复制可推广的实践经验。